Bu AML/KYC Siyasəti :contentReference[oaicite:0]{index=0} platformasında maliyyə təhlükəsizliyinin təmin edilməsi, çirkli pulların yuyulmasının qarşısının alınması, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi risklərinin azaldılması və digər qeyri-qanuni maliyyə fəaliyyətlərinin aşkar edilməsi məqsədi ilə hazırlanmışdır. Siyasət beynəlxalq AML və KYC standartlarına, risk əsaslı yanaşma prinsiplərinə və ümumi maliyyə nəzarəti təcrübəsinə uyğun şəkildə tətbiq edilir.
Pin-Up platforması istifadəçilərin hüquqlarını qorumaqla yanaşı, qanuni tələblərə əməl etməyi və maliyyə əməliyyatlarının şəffaflığını əsas prioritet kimi müəyyən edir. Bu sənəd istifadəçilərə AML və KYC mexanizmlərinin necə işlədiyini, hansı hallarda əlavə yoxlamaların aparıldığını və bu proseslərin platforma daxilində necə icra edildiyini izah edir.
AML/KYC siyasətinin tətbiqi həm platformanın hüquqi risklərinin azaldılmasına, həm də istifadəçilərin şəxsi və maliyyə təhlükəsizliyinin qorunmasına xidmət edir. Siyasət bütün istifadəçilər üçün məcburidir və platformadan istifadə etməklə avtomatik olaraq qəbul edilmiş sayılır.
1. AML və KYC anlayışlarının izahı
AML (Anti-Money Laundering) – çirkli pulların yuyulmasına qarşı tədbirlər sistemidir. Bu tədbirlər qanunsuz fəaliyyət nəticəsində əldə edilən vəsaitlərin maliyyə sisteminə daxil edilməsinin qarşısını almaq məqsədi daşıyır. Çirkli pulların yuyulması yalnız maliyyə riskləri yaratmır, eyni zamanda cinayətkarlığın inkişafına şərait yaradır.
KYC (Know Your Customer) isə istifadəçinin şəxsiyyətinin tanınması və təsdiqlənməsi prosesidir. KYC proseduru istifadəçinin real şəxs olduğunu, təqdim etdiyi məlumatların düzgün və aktual olduğunu müəyyən etməyə imkan verir. Bu mexanizm saxta hesabların, üçüncü şəxslər adından aparılan əməliyyatların və fırıldaqçılıq hallarının qarşısını almağa xidmət edir.
AML və KYC mexanizmləri birlikdə tətbiq edildikdə, platformada risklərin erkən mərhələdə aşkarlanması və effektiv idarə olunması mümkün olur. Bu yanaşma beynəlxalq maliyyə nəzarəti praktikasında əsas standart hesab olunur.
2. Siyasətin məqsədi və hüquqi çərçivəsi
Bu siyasətin əsas məqsədi Pin-Up platformasında həyata keçirilən bütün maliyyə əməliyyatlarının qanunauyğun, izlənilə bilən və şəffaf olmasını təmin etməkdir. Siyasət platformanın daxili nəzarət mexanizmlərini müəyyən edir və istifadəçilər üçün aydın qaydalar formalaşdırır.
AML/KYC qaydaları beynəlxalq maliyyə təhlükəsizliyi prinsiplərinə uyğun şəkildə hazırlanmışdır və risk əsaslı yanaşma tətbiq olunur. Bu o deməkdir ki, hər bir istifadəçi üçün tətbiq edilən yoxlama səviyyəsi onun davranışına, əməliyyatlarına və ümumi risk profilinə əsaslanır.
Siyasət qeydiyyat mərhələsindən başlayaraq, depozitlərin yatırılması, oyun fəaliyyəti, bonuslardan istifadə və uduşların çıxarılması mərhələlərini əhatə edir. Hər mərhələdə əlavə yoxlamalar aparıla bilər.
3. İstifadəçi identifikasiyası və KYC mərhələləri
KYC proseduru istifadəçinin şəxsiyyətinin dəqiq müəyyən edilməsi üçün tətbiq olunur. Bu proses mərhələli şəkildə həyata keçirilir və istifadəçinin təqdim etdiyi məlumatların doğruluğunu təsdiqləməyə yönəlib.
- Şəxsiyyət sənədinin təqdim edilməsi və yoxlanılması
- Yaş həddinin təsdiqlənməsi (minimum 18 yaş)
- Əlaqə məlumatlarının və yaşayış ünvanının təsdiqi
Təqdim edilən sənədlər oxunaqlı, tam və etibarlı olmalıdır. Şəxsiyyət sənədindəki məlumatlar istifadəçi hesabında göstərilən məlumatlarla uyğun gəlməlidir. Uyğunsuzluq aşkar edildikdə əlavə yoxlama tələb olunur.
KYC prosedurunun tamamlanmaması və ya düzgün məlumat təqdim edilməməsi hesabın funksionallığının məhdudlaşdırılmasına səbəb ola bilər.
4. Maliyyə əməliyyatlarının monitorinqi və AML nəzarəti
Pin-Up platformasında bütün maliyyə əməliyyatları davamlı şəkildə monitorinq edilir. Bu nəzarət avtomatlaşdırılmış sistemlər və manual analiz vasitəsilə həyata keçirilir.
- Qeyri-adi məbləğlərdə və ya tezlikdə depozitlər
- Qısa müddət ərzində təkrarlanan çıxarış cəhdləri
- Müxtəlif şəxslərə məxsus ödəniş vasitələrinin istifadəsi
Monitorinq nəticəsində şübhəli fəaliyyət aşkarlanarsa, əlavə yoxlama aparılır və əməliyyatlar müvəqqəti olaraq dayandırıla bilər. Bu tədbirlər risklərin azaldılması məqsədi daşıyır.
5. Risklərin qiymətləndirilməsi və istifadəçi profilləri
Hər bir istifadəçi fərdi risk profili əsasında qiymətləndirilir. Risk səviyyəsi istifadəçinin maliyyə davranışı, hesab aktivliyi və təqdim etdiyi məlumatlara əsasən müəyyən edilir.
| Risk səviyyəsi | Təsvir | Nəzarət tədbirləri |
|---|---|---|
| Aşağı | Standart davranış, sabit əməliyyatlar | Əsas KYC yoxlaması |
| Orta | Aktiv oyun və müntəzəm maliyyə əməliyyatları | Əlavə sənəd və məlumat tələbi |
| Yüksək | Şübhəli fəaliyyət və uyğunsuzluqlar | Genişləndirilmiş yoxlama və məhdudiyyətlər |
6. Genişləndirilmiş yoxlama prosedurları
Risk səviyyəsi yüksək olan hallarda genişləndirilmiş yoxlama prosedurları tətbiq olunur. Bu prosedurlar istifadəçi fəaliyyətinin daha dərindən təhlil edilməsini nəzərdə tutur.
- Böyük məbləğdə uduşların çıxarılması zamanı
- Hesab məlumatlarında tez-tez dəyişiklik edildikdə
- Şübhəli maliyyə nümunələri aşkarlandıqda
Genişləndirilmiş yoxlama müddətində istifadəçidən əlavə sənədlər və izahatlar tələb oluna bilər. Bu mərhələdə hesab üzrə bəzi funksiyalar müvəqqəti olaraq məhdudlaşdırıla bilər.
7. Məlumatların saxlanılması və məxfilik prinsipləri
AML/KYC çərçivəsində toplanan bütün məlumatlar ciddi məxfilik prinsiplərinə uyğun saxlanılır. Məlumatlar yalnız təhlükəsizlik və hüquqi öhdəliklərin yerinə yetirilməsi məqsədi ilə istifadə olunur.
Pin-Up texniki və inzibati təhlükəsizlik tədbirləri tətbiq edərək, şəxsi məlumatların icazəsiz istifadəsinin qarşısını alır. Məlumatlar yalnız qanunvericiliklə tələb olunduğu hallarda səlahiyyətli orqanlara təqdim edilə bilər.
8. Qaydaların pozulması və tətbiq edilən tədbirlər
AML/KYC siyasətinin pozulması platforma üçün ciddi risklər yaradır. Bu səbəbdən Pin-Up belə hallarda dərhal tədbirlər görmək hüququnu özündə saxlayır.
Tədbirlərə hesabın müvəqqəti və ya daimi dayandırılması, maliyyə əməliyyatlarının bloklanması və zərurət olduqda məlumatların müvafiq orqanlara ötürülməsi daxildir.
9. Dəyişikliklər, yenilənmə və yekun müddəalar
Bu AML/KYC Siyasəti vaxtaşırı olaraq yenilənə bilər. Dəyişikliklər qanunvericilikdə baş verən yeniliklər, beynəlxalq standartlar və risk mühitinə uyğun şəkildə həyata keçirilir.
İstifadəçilər siyasətin aktual versiyası ilə tanış olmalı və platformadan istifadə etməklə bu qaydaları qəbul etdiklərini təsdiqləmiş olurlar. AML/KYC tələblərinə əməl edilməsi platformanın təhlükəsiz və qanuni fəaliyyətinin əsas şərtidir.